После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. В сентябре средняя ставка варьируется от 11% до 13% годовых, что дает большую нагрузку на бюджет заемщика.
ЦБ обеспокоился подорожанием жилья на фоне роста ипотеки на треть
Руководство Центробанка обеспокоено рисками возникновения «ипотечного пузыря» на рынке недвижимости России. Как сообщал , в декабре максимальная сумма кредита по программе льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых была снижена с 12 до 6 миллионов рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Ипотечное кредитование и спрос на него, ставки по ипотеке, проценты, субсидии, рефинансирование ипотеки, размер первоначального взноса и коэффициенты риска, подорожание ипотеки в процентных пунктах (п. п.), объем выданных ипотечных кредитов. Банк России обеспокоен тем, что рост объемов ипотечного кредитования сопровождается подорожанием жилья и ухудшением качества выдаваемых займов, заявила во время выступления в Госдуме председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Как изменятся ставки по ипотеке. На сегодня российские банки предлагают обычные ипотечные кредиты под условно среднюю ставку 10−12% годовых.
Уже все? ЦБ снова ужесточает условия по кредитам
| Центробанк России изменит условия ипотеки с 1 июня – Москва 24, 31.05.2023 | В ЦБ РФ сообщили, что рост ценового давления может потребовать повышения ключевой ставки. Центробанк РФ изменит условия ипотеки с 1 июня. |
| Эльвира Набиуллина сообщила о сокращении выдачи ипотеки в России | После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. В сентябре средняя ставка варьируется от 11% до 13% годовых, что дает большую нагрузку на бюджет заемщика. |
| Центробанк России изменит условия ипотеки с 1 июня – Москва 24, 31.05.2023 | Ставки по рыночной, несубсидируемой ипотеке «обычно примерно на 3–4 процентных пункта выше ключевой». Это значит, что «при ключевой ставке в 12% ипотека должна стоить 15–16%», сообщили эксперты IRN, уточнив, что и 12% годовых – уже заградительный уровень для ипотеки. |
Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
- ЦБ с 1 марта повышает коэффициенты по ипотечным кредитам - новости Право.ру
- Новости рынка недвижимости и строительства Краснодара и Краснодарского края
- Как изменятся ставки по ипотеке
- Комитет ГД одобрил право Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов // Новости НТВ
- «Ставки по вкладам упадут до 10-12% к концу года». Чего ждать от ЦБ в 2024-м
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Эльвира Набиуллина сообщила о сокращении выдачи ипотеки в России
Ипотечное кредитование и спрос на него, ставки по ипотеке, проценты, субсидии, рефинансирование ипотеки, размер первоначального взноса и коэффициенты риска, подорожание ипотеки в процентных пунктах (п. п.), объем выданных ипотечных кредитов. Эльвира Набиуллина назвала семейную ипотеку адресной программой, параметры продолжения которой требуют обсуждения. При этом глава ЦБ однозначно высказалась за прекращение безадресной льготной ипотеки, которая запускалась как антикризисная мера. Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина заявила, что программа льготной ипотеки завершится летом 2024 года, рассказала она в интервью РБК. МОСКВА, 18 февраля, ФедералПресс. Центробанк РФ принял решение с 1 марта повысить для банков надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.
Центробанк России изменит условия ипотеки с 1 июня
Их движение будет зависеть в первую очередь от последующих решений регулятора по ключевой», — сказала старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Начало постепенного снижения ипотечных ставок следует ожидать ближе к лету, когда ЦБ может приступить к смягчению монетарной политики, добавил Игорь Додонов. В АКРА также ждут снижения ипотечных ставок не раньше середины лета, когда начнется уменьшение ключевой. Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Надежда Караваева, в свою очередь, допускает снижение ипотечных ставок не ранее апреля-мая, до тех же пор ставки будут неизменными. В ВТБ уже заявили, что пока сохраняют действующие условия по розничным кредитам.
В банке добавили, что не исключают снижения ставок по кредитам, в том числе ипотечным, но не ранее второго полугодия. После этого в январе крупнейшие банки увеличили ставки по ипотеке.
Например, ключевая ставка минус 5-7 процентных пунктов. Это как раз очень интересный вариант. Это некая привязка к рыночным реалиям. У нас нет опыта выдачи розничных кредитов по плавающим ставкам, но для льготных программ это как раз было бы очень интересным решением, потому что позволило бы охлаждать рынок ипотеки и делать это очень плавно. Не резко, в стиле отмены или резкого ужесточения, а именно постепенно в плане того, что по мере накопления опыта семейной ипотеки по плавающей ставке можно было бы корректировать другие коэффициенты и делать это, учитывая интересы и покупателей жилья, и регулятора». Сейчас главный плюс для заемщиков по семейной ипотеке — очень низкий процент.
Главный минус — ограничение по сумме кредита: максимум 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга , Ленинградской и Московской областей и 6 млн — для других регионов. В столице на 12 млн можно купить в лучшем случае «двушку» в районе МКАД.
Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. В дополнение к повышенным резервам по кредитам с экстремально низкими ставками, которые компенсируют процентные риски банков на горизонте жизни ипотечного кредита, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья. Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 мая 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве6 Надбавка.
Действия ЦБ направлены на то, чтобы ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, которые приводят к росту цен на недвижимость. Также они позволят банкам сформировать запасы на случай потерь по ипотечным кредитам. Напомним, ранее мы писали о том, какое жилье в России сейчас пользуется спросом.
Как изменится льготная ипотека?
ЦБ РФ переутвердил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке ЦБ РФ переутвердил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке 19:40, 26 мая 2023 Совет директоров Центробанка РФ сохранил для банковских организаций надбавки к коэффициентам риска, которые вступают в силу с 1 июня 2023 года. Фото: pxhere Согласно новому документу, надбавки к коэффициентам риска по вновь предоставленным жилищным займам на новостройки будут действовать еще год после сдачи дома в эксплуатацию или регистрации объекта недвижимости. Речь идет о займах, оформленных в рамках госпрограмм поддержки, включая льготное ипотечное кредитование.
Руководитель продукта "Ипотека" в "Сравни" Дмитрий Сафронов, в свою очередь, считает, что в ближайшее время сохранятся тренды начала 2024 года. Уже сейчас заканчиваются лимиты по ряду программ, например, по IT-ипотеке у части банков", - отметил он.
При этом ЦБ обновил прогноз среднего значения ключевой ставки на этот и следующие года. По мнению Сафронова, он содержит позитивную динамику. RU" Олег Репченко. В условиях высоких рыночных ипотечных ставок продажи на вторичном рынке просядут, что будет давить на цены, отметил эксперт.
А в перспективе года стоимость метра на "вторичке" может упасть на 10 и более процентов, как за счет торга, так и снижения цен в объявлениях", - прогнозирует Репченко.
Кредитные организации израсходовали свои лимиты на нее. МКБ также остановил выдачу кредитов по IТ-ипотеке. Стоит отметить, что не все банки, практически исчерпавшие лимиты, приостановили программу. По данным ДОМ.
Адресуя ей очередной вопрос, спикер Госдумы Владислав Володин заметил, что при одинаковых льготных программах «зарплата в Москве отличается в разы от зарплаты в Костроме». Действительно, ставки по льготной ипотеке должны быть дифференцированными в зависимости от региона выдачи, согласилась Набиуллина. Соответственно, требуется дифференциация процента по ипотечным кредитам с учетом того, сколько зарабатывают люди в провинции. Между тем, в России пока нет механизма, который позволит осуществить эту вполне здравую идею.
Фото: Алексей Меринов «Мы за адресность ипотеки. Кроме того, добавила председатель ЦБ, необходимо учесть уровень проникновения ипотеки: есть регионы, где ее выдают совсем мало, и есть те, где она развита. Плюс, многим строительным компаниям очень невыгодно строить в небольших городах, «это низкая прибыльность». Между тем, вопрос сам по себе поднимался еще в 2021 году в Совете Федерации. Набиуллина идею в целом поддержала, но предложила для начала ввести параметры, по которым будет рассчитываться ставка. Чего в итоге не было сделано.
Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- Новые ограничения по ипотеке введут с 1 марта: как это отразится на стоимости квартир - Дом
- Центробанк назвал необходимым повышение ставок по льготной ипотеке
- Центробанк РФ ужесточит регулирование ипотеки на новостройки
- Уже все? ЦБ снова ужесточает условия по кредитам
- Как ЦБ намерен бороться
Дешевая ипотека заканчивается: ЦБ РФ вводит ограничения с 1 мая 2023 года
Скорее это можно будет назвать «ледниковым периодом», — приводит мнение президента Международной академии ипотеки и недвижимости Ирины Радченко Единый ресурс застройщиков. Продавцы в ответ на это будут снимать свои квартиры с продажи. На новом витке такой перекос может привести к некоторым корректировкам и на первичном рынке. В сегменте новостроек можно ожидать потери части сделок — в том случае, если для покупки новой квартиры люди планировали реализовать сначала уже имеющееся жилье, пояснил директор департамента недвижимости группы «ЦДС» Сергей Терентьев. Хотя, по его уточнению, эта категория покупателей не слишком значительна. Помимо этого назревает другой вопрос — о том, что теперь будет с льготными программами.
Как ранее сообщали в аналитическом центре ДОМ. РФ, российские банки предоставили во втором квартале 2023-го почти 190 тыс. По данным, которые в начале августа приводил президент Владимир Путин, с помощью льготных программ за семь месяцев текущего года примерно 400 тыс.
RU Поделиться Центробанк России обвинил банки и застройщиков в манипуляциях и использовании рискованных схем оформления ипотеки. Одной из таких схем регулятор называет программу «льготная ипотека от застройщика» и грозится, что если эта практика не прекратится, то будет поднят вопрос о прямом запрете программ на законодательном уровне.
Мы изучили документы, чтобы разобраться, чем не угодили Центробанку «слишком низкие» ставки и чем может обернуться полный запрет программы. Что не так с «льготной ипотекой от застройщика»? Центробанк пишет, что летом 2022 года стали появляться «комбинированные» программы, в которых ипотека с господдержкой сочеталась с так называемой субсидией от застройщика. ЦБ РФ опросил крупнейшие банки и обнаружил, что в июне прошлого года по этим программам было заключено две трети ипотечных договоров на покупку строящегося жилья. Однако сами эти экстремально низкие ставки на самом деле иллюзия — банки и застройщики придумали, как договориться, чтобы не потерять в деньгах: стоимость квартиры для покупателя завышается, а застройщик потом платит из этих денег банку комиссию для компенсации его выпадающих доходов.
То есть основная нагрузка всё равно ложится на клиента. Банк тем временем зарабатывает, реинвестируя полученную комиссию, и еще получает субсидию от государства за счет использования программ «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека».
Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя.
Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен. Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей. Также стать участниками могут семьи с одним ребенком, рожденным в период с 01. Оформить её может любой на цели покупки квартиры в новостройке, дома от застройщика или строительства частного дома своими силами или с помощью подрядчика. Также некоторые застройщики предлагают собственные программы кредитования с низкими ставками, например — ПИК.
Это некая привязка к рыночным реалиям. У нас нет опыта выдачи розничных кредитов по плавающим ставкам, но для льготных программ это как раз было бы очень интересным решением, потому что позволило бы охлаждать рынок ипотеки и делать это очень плавно. Не резко, в стиле отмены или резкого ужесточения, а именно постепенно в плане того, что по мере накопления опыта семейной ипотеки по плавающей ставке можно было бы корректировать другие коэффициенты и делать это, учитывая интересы и покупателей жилья, и регулятора». Сейчас главный плюс для заемщиков по семейной ипотеке — очень низкий процент. Главный минус — ограничение по сумме кредита: максимум 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга , Ленинградской и Московской областей и 6 млн — для других регионов. В столице на 12 млн можно купить в лучшем случае «двушку» в районе МКАД. Будут ли корректировать максимальный размер кредита — пока непонятно.
Центробанк сможет ограничить количество ипотечных кредитов, что выдают банки
| Sorry, your request has been denied. | В октябре сумма выданных ипотечных займов составила 776 млрд руб. – минус к сентябрю 17%. Учитывая, что руководство Центробанка не исключает продолжения роста ключевой ставки, в ближайшие месяцы возможен дальнейший подъем стоимости ипотеки. |
| Ключевая ставка и первый взнос по ипотеке с господдержкой выросли. Что это значит для заемщиков? | Власти предпринимают меры для охлаждения рынка — сократили субсидии на ипотеку банкам, увеличили до 30% первоначальный взнос и снизили лимит на льготную ипотеку с 12 до 6 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. |
| «Разрыв цен»: в Центробанке РФ оценили ситуацию с льготной ипотекой | Новые меры, если они окажутся приняты, призваны повлиять именно на крупные банки. У регулятора появится возможность напрямую вводить для этих банков ограничения на выдачу рискованных кредитов. Это приведет к сокращению выдачи ипотеки. |
| Уже все? ЦБ снова ужесточает условия по кредитам | Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. |
| Центробанк России изменит условия ипотеки с 1 июня – Москва 24, 31.05.2023 | Банк России повышает с 1 октября 2023 г. надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков. Принимая это решение, совет директоров ЦБ исходил из следующего. |
Дешевая ипотека заканчивается: ЦБ РФ вводит ограничения с 1 мая 2023 года
У «Открытия» квота израсходована на 94,9%, у банка — на 99,4%, а «Сбер» уже перешагнул лимит, потратив 102%. По данным , за 2023 год было выдано кредитов по «Семейной ипотеке» на 2,1 триллиона рублей. Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, ЦБ повышает резервы по кредитам с экстремально низкими ставками. В дополнение к этому Банк России вводит надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по ДДУ. Если 80 тыс. в месяц семья тратит на выплаты других кредитов (т.е. ПДН становится 80%), то процент по ипотеке вырастет на 7% (допустим, если базовый равен 17%, то полученный для нашей семьи — 24%). Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. О таком решении регулятор сообщил на своем официальном сайте 27 декабря. С 1 мая 2023 года Центробанк увеличит надбавки по ипотечным кредитам для новостроек, которые оформляются по договорам долевого участия в строительстве. Иными словами – дешевая ипотека с околонулевыми ставками закончится. Кроме того, правительство РФ приняло решение повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке до 20%. Объем льготного кредитования в августе, согласно информации ЦБ, вырос до 507 млрд рублей — на 40%.
Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года
Как решение ЦБ отразится на экономике и россиянах Нынешнее решение регулятора по ставке стало самым предсказуемым за последние месяцы. Оно полностью совпало с прогнозами аналитиков. Главной интригой было то, намекнет ли Банк России на скорое снижение ставки. Этого не случилось, а в руководстве регулятора заявили, что сигнал рынку стоит воспринимать как нейтральный. Это означает, что ЦБ выбирал выжидательную позицию и не хочет обременять себя анонсированием сроков снижения ставки.
Так как рынки уже учли сохранение ключевой ставки в своих прогнозах, то и существенного влияния ни на рубль, ни на биржевую торговлю она не оказала. На поведение потребителей это тоже вряд ли повлияет. Банки, вероятно, сохранят условия своих кредитных программ на текущих уровнях, но в будущем будут следить за тем, как меняется общая риторика ЦБ. Если регулятор даст понять, что разворот к смягчению политики не за горами, это может побудить их начать снижать кредитные ставки заранее.
Но не менее важны точечные меры, которые принимает ЦБ для охлаждения кредитования. В феврале второе чтение прошел закон , который позволит ему вводить прямой запрет на выдачу ипотеки с определенными параметрами. Это может усложнить получение жилищных кредитов. С депозитами аналогичная ситуация: сейчас ставки в банках высоки, но их рост замедлился, а долгосрочные вклады предлагаются на худших условиях, чем краткосрочные.
Это говорит о том, что банкиры не верят в длительное сохранение ключевой ставки на высоком уровне. Впрочем, сегодня ЦБ попытался их в этом разубедить, повысив свой прогноз ставки. Фондовый рынок. Завершение цикла роста ставок — скорее позитив для рынка ценных бумаг.
Обычно инвесторы стараются играть на опережение — то есть начинают покупать акции заранее, если ждут притока ликвидности на биржу в будущем, и продают, когда ждут оттока. Если во второй половине года ключевая ставка начнет снижаться, это вызовет падение доходностей банковских вкладов.
Об увеличении ставок по кредитам банки пока не объявляли. То есть еще на 1 процентный пункт. Когда ЦБ снизит ставку По мнению Васильева, возможность для снижения ключевой ставки у Банка России откроется только в июне-июле 2024 года, когда инфляция будет устойчиво замедляться. По мнению экономиста, регулятор может перейти к циклу понижения в апреле-июне. Ru» «Замедлению инфляции будут способствовать стабильный курс рубля и жесткие денежно-кредитные условия.
В целом сберегателям и заемщикам стоит быть готовым к тому, что этот период жесткой монетарной политики ЦБ может оказаться длительным, а ключевая ставка может остаться двузначной весь 2024 год, а возможно и часть 2025 года», — сказал Васильев.
Такой законопроект внесли в ГД 9 ноября. РИА «Сахалин-Курилы».
Добавить в избранное Распечатать Центробанк продолжает бороться с ростом объемов выдачи рискованной ипотеки.
С 1 июля 2024 года у регулятора может появиться право ограничивать выдачу такой ипотеки. В настоящий момент возможность вводить такие ограничения существует только для потребительских кредитов, теперь ее собираются распространить и на ипотеку. На этой неделе соответствующий закон Госдума приняла в I чтении.
Три российских банка перестали выдавать «Семейную ипотеку»
Новости рынков Дума приняла в I чтении поправки, дающие ЦБ право ограничивать выдачу ипотеки 15 февраля 2024, 16:42 Все Верно Госдума приняла в первом чтении законопроект, по которому ЦБ получит возможность ограничивать банкам выдачу ипотечных кредитов. ЦБ получит новые полномочия с 1 июля 2024 года.
Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте - с 6 млн руб.
В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога LTV в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться то есть реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше. В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне.
Сегодня банк прогнозирует снижение примерно на треть с уровня более 7 трлн рублей, следует из комментария пресс-службы. Ипотечный ажиотаж Прогнозы по его росту пересматривались как банками, так и ЦБ несколько раз. У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября.
Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок.
Банк России принял решение ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан. Также необходимо стимулировать банки к использованию официальной информации о доходах заёмщика для оценки показателя его долговой нагрузки. В связи с этим регулятор решил дополнительно повысить с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки. Как сообщало ИА Регнум, 14 декабря президент Владимир Путин призвал распространить льготную ипотеку на вторичное жильё в новых российских регионах.